संपत्ति पर ऋण के लिए पात्रता मानदंड क्या है?

कल्पना कीजिए: कुणाल, एक छोटे व्यवसाय के मालिक, एक दशक से अधिक समय से एक सफल हार्डवेयर स्टोर चला रहे हैं। बढ़ती मांग के साथ, वह दो और आउटलेट खोलने की योजना बना रहा है। हालाँकि, इन्वेंट्री, स्टाफ़ और मार्केटिंग के लिए आवश्यक कार्यशील पूंजी उसकी बचत से अधिक है। उच्च-ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण का विकल्प चुनने के बजाय, कुणाल अपनी व्यावसायिक संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है और एक सुरक्षित करता है संपत्ति पर ऋण (एलएपी) पर ब्याज दर कम है और पुनर्भुगतान अवधि भी लंबी है। इससे उन्हें अपने नकदी प्रवाह पर दबाव डाले बिना विस्तार करने का मौका मिलता है।

चाहे आप एसएमई हों जो व्यवसाय वृद्धि की तलाश में हों या व्यक्तिगत वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का लक्ष्य रखने वाले व्यक्ति हों, एलएपी आपकी मौजूदा संपत्ति की क्षमता को अनलॉक करके एक व्यावहारिक समाधान प्रदान करता है।

संपत्ति पर ऋण क्या है?

एचएमबी क्या है? संपत्ति पर ऋण मतलब​? प्रॉपर्टी के खिलाफ़ लोन के कई प्रकार हैं। प्रॉपर्टी के खिलाफ़ लोन एक सुरक्षित लोन है, जहाँ आप अपनी आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं। बदले में, आपको ऐसे फंड मिलते हैं जिनका इस्तेमाल विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है- व्यवसाय विस्तार, ऋण समेकन, कार्यशील पूंजी की ज़रूरतें, या चिकित्सा आपात स्थिति या उच्च शिक्षा जैसे व्यक्तिगत खर्च।

प्रमुख लाभ

• कम ब्याज दरें: चूंकि यह संपत्ति द्वारा सुरक्षित होता है, इसलिए एलएपी असुरक्षित ऋणों की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है।
• उच्च ऋण राशि: आप अपनी संपत्ति के बाजार मूल्य का 60-70% तक लाभ उठा सकते हैं।
• लचीला कार्यकाल: 15 वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि का आनंद लें, जिससे प्रबंधनीय ईएमआई सुनिश्चित हो।
• बहुउद्देशीय उपयोग: ऋण राशि का उपयोग व्यवसाय और व्यक्तिगत दोनों जरूरतों के लिए किया जा सकता है।

संपत्ति के बदले ऋण के लिए पात्रता मानदंड

पात्रता मानदंड को पूरा करना LAP को जल्दी और अनुकूल शर्तों पर हासिल करने की कुंजी है। यहाँ बताया गया है कि ऋणदाता आमतौर पर क्या देखते हैं:

आवेदक प्रोफ़ाइल

• व्यक्तियों के लिए: वेतनभोगी और स्वरोजगार वाले पेशेवर पात्र हैं।
• व्यवसायों के लिए: एसएमई, स्वामित्व, साझेदारी और निजी लिमिटेड कंपनियां आवेदन कर सकती हैं।
• आयु: ऋण परिपक्वता के समय आवेदक की आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• क्रेडिट अंक: 750 या इससे अधिक का स्कोर आपकी स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ाता है तथा ऋण की शर्तें भी बेहतर बनाता है।

स्वीकृत संपत्ति का प्रकार

• निवास का: फ्लैट, अपार्टमेंट और स्वतंत्र मकान।
• वाणिज्यिक: दुकानें, कार्यालय और गोदाम।
• औद्योगिक: चुनिंदा ऋणदाता मूल्यांकन के अधीन औद्योगिक संपत्तियों को भी स्वीकार करते हैं।

संपत्ति का स्वामित्व और स्थिति

• संपत्ति कानूनी रूप से आपकी या आपके निकटतम परिवार के सदस्यों की संयुक्त स्वामित्व वाली होनी चाहिए।
• यह कानूनी विवादों या बाधाओं से मुक्त होना चाहिए।

ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात

ऋणदाता संपत्ति के बाजार मूल्य का 60-70% ऋण राशि के रूप में प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए:

• यदि आपकी संपत्ति का मूल्य ₹1 करोड़ है, तो आपको ₹60-70 लाख तक का ऋण मिल सकता है।

संपत्ति के खिलाफ ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज

सही दस्तावेज़ होने से स्वीकृति प्रक्रिया में तेज़ी आती है। आपको ये चीज़ें चाहिए होंगी:

पहचान और पते का प्रमाण

• आधार कार्ड / पासपोर्ट / वोटर आईडी / ड्राइविंग लाइसेंस

आय प्रमाण

• वेतनभोगी व्यक्ति: पिछले 3 महीने की वेतन पर्ची, फॉर्म 16 और 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
• स्वनियोजित: पिछले 2 वर्षों के आयकर रिटर्न (आईटीआर), लाभ और हानि विवरण, और व्यवसाय बैंक विवरण।
• एसएमई और कंपनियां: पिछले 2 वर्षों के लिए लेखापरीक्षित बैलेंस शीट और आय विवरण।

संपत्ति के दस्तावेज

• बिक्री विलेख या स्वामित्व विलेख
• संपत्ति कर रसीदें
• एंब्रेंस सर्टिफिकेट
• स्वीकृत भवन योजना (यदि लागू हो)

अतिरिक्त दस्तावेज़

• ऋण एप्लिकेशन फॉर्म
• पासपोर्ट के आकार की तस्वीरें
• हस्ताक्षर जांच
• सह-स्वामियों के केवाईसी दस्तावेज़ (यदि कोई हो)

ऋण गणना उदाहरण

रोहित के बारे में सोचिए, जो 1.5 करोड़ रुपये की व्यावसायिक संपत्ति का मालिक है। वह अपनी नई विनिर्माण इकाई के लिए फंड जुटाने के लिए एलएपी के लिए आवेदन करता है।

• संपत्ति मूल्य: X 1.5 करोड़
• एलटीवी अनुपात: 65% तक
• ऋण की राशि: ₹ 97.5 लाख
• ब्याज दर: 9.5% प्रति वर्ष
• कार्यकाल: 15 साल

मासिक ईएमआई गणना: मानक ईएमआई फार्मूले का उपयोग करने पर, रोहित की मासिक किस्त लगभग ₹1 लाख आती है, जो उसके व्यवसाय के नकदी प्रवाह के अंतर्गत प्रबंधनीय है।

एलएपी एसएमई को कैसे लाभ पहुंचा सकता है

व्यापार बढ़ाना

अपने परिचालन का विस्तार करने, नई शाखाएं खोलने या नई तकनीक में निवेश करने के लिए एलएपी फंड का उपयोग करें।

कार्यशील पूंजी और नकदी प्रवाह

इन्वेंट्री, वेतन या विक्रेता भुगतान का प्रबंधन करने के लिए ऋण का उपयोग करके अपनी कार्यशील पूंजी की कमी को कम करें।

ऋण समेकन

यदि आपके पास कई उच्च ब्याज दर वाले ऋण हैं, तो आप उन्हें कम ब्याज दर पर एकल LAP में समेकित कर सकते हैं, जिससे आपका EMI का बोझ कम हो जाएगा।

व्यक्तिगत या आपातकालीन आवश्यकताएं

एसएमई मालिक एलएपी का उपयोग व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों जैसे उच्च शिक्षा, चिकित्सा आपातस्थिति या विवाह के लिए भी कर सकते हैं।

ऋणदाता चुनते समय ध्यान रखने योग्य मुख्य कारक

ब्याज दर

सबसे प्रतिस्पर्धी शर्तों को सुरक्षित करने के लिए विभिन्न ऋणदाताओं की दरों की तुलना करें। ब्याज में 0.5% का अंतर भी आपकी कुल चुकौती राशि को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

प्रसंस्करण समय

त्वरित प्रक्रिया और न्यूनतम दस्तावेजीकरण के लिए जाने जाने वाले ऋणदाता का चयन करें, ताकि आपको शीघ्र धनराशि प्राप्त हो सके।

लचीले चुकौती विकल्प

ऐसे ऋणदाताओं की तलाश करें जो आपके व्यवसाय के नकदी प्रवाह या आय चक्र के अनुरूप अनुकूलित पुनर्भुगतान योजनाएं प्रदान करते हों।

शुल्क में पारदर्शिता

अप्रत्याशित व्यय से बचने के लिए प्रसंस्करण शुल्क, पूर्वभुगतान दंड या प्रशासनिक लागत जैसे छिपे हुए शुल्कों की जांच करें।

आज से शुरुआत करें

प्रॉपर्टी के बदले लोन आपकी प्रॉपर्टी को बेचे बिना उसका मूल्य अनलॉक करने का एक स्मार्ट तरीका है। चाहे आप व्यवसाय विस्तार के लिए लक्ष्य रखने वाले एसएमई हों या लिक्विडिटी की तलाश करने वाले रिटेलर हों, एलएपी लचीली शर्तों के साथ किफायती फंड प्रदान करता है।

क्या आप सोच रहे हैं कि अपनी संपत्ति के बदले लोन कैसे लें? क्या आप अपनी संपत्ति की वित्तीय क्षमता को अनलॉक करने के लिए तैयार हैं?

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