संपत्ति पर ऋण: अर्थ, प्रकार और आवेदन कैसे करें

होम एसेट वैल्यू का स्वतंत्र रूप से उपयोग करना, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) को एक भरोसेमंद वित्तीय साधन के रूप में दर्शाता है। प्रॉपर्टी के खिलाफ लोन लेने का रणनीतिक लाभ यह है कि आप अपनी रियल एस्टेट का स्वामित्व बनाए रखते हुए फंडिंग के लिए अपनी प्रॉपर्टी के बाजार मूल्य का उपयोग कर सकते हैं।

संपत्ति पर ऋण क्या है?

आप अपने घर या व्यावसायिक संपत्ति को सुरक्षा के रूप में प्रदान करके संपत्ति के विरुद्ध ऋण के माध्यम से धन प्राप्त कर सकते हैं। स्वीकृत ऋण राशि की गणना संपत्ति के बाजार मूल्य के साथ-साथ आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल मूल्यांकन और ऋण चुकाने की क्षमता से की जाती है।

संपत्ति ऋण आपको अनुकूलनीय वित्तीय लाभ प्रदान करता है जो आपको विभिन्न आवश्यकताओं पर धन खर्च करने में सक्षम बनाता है जैसे:

• व्यापार बढ़ाना
• ऋण समेकन
• व्यक्तिगत या पारिवारिक आपातस्थितियाँ
• निजी इक्विटी, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश

संपत्ति संपार्श्विक की सुरक्षा संपत्ति के विरुद्ध ऋण को अन्य असुरक्षित ऋणों की तुलना में उधारकर्ताओं को कम ब्याज दर प्रदान करने में सक्षम बनाती है।

संपत्ति के विरुद्ध ऋण के प्रकार

संपत्ति के बदले ऋण के लिए चयन प्रक्रिया विभिन्न ऋण प्रकारों के माध्यम से आपके वित्तीय उद्देश्यों और संपत्ति विशेषताओं पर निर्भर करती है:

आवासीय संपत्ति ऋण

• ऋण सुविधाएं विशेष रूप से घरों, फ्लैटों और विला संपत्तियों पर केंद्रित हैं।
• वित्तपोषण का यह रूप निजी आवश्यकताओं और वाणिज्यिक वित्तपोषण दोनों की जरूरतों के अनुकूल है।

वाणिज्यिक संपत्ति ऋण

• इस प्रकार का संपत्ति ऋण कार्यशील और खुदरा वाणिज्यिक संरचनाओं के साथ-साथ भंडारण सुविधाओं के लिए सुरक्षा प्रदान करता है।
• व्यवसाय-संबंधित व्यय या कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के लिए आदर्श।

किराये की आय पर ऋण

• ऋण राशि संपत्ति से प्राप्त किराये के भुगतान का उपयोग करती है।
• एकाधिक किराये की संपत्तियों वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

भूमि के विरुद्ध ऋण

• फ्रीहोल्ड भूमि के विरुद्ध प्रस्तावित।
• फ्रीहोल्ड भूमि सबसे अच्छा अवसर प्रदान करती है जब वहां दस्तावेजी स्वामित्व और स्वामित्व रिकॉर्ड मौजूद हों।

संपत्ति के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट सुविधा

• ऋण संरचना आपको अपनी पूर्व-सहमत उधार क्षमता के भीतर किसी भी समय धन प्राप्त करने में सक्षम बनाती है।
• ब्याज भुगतान प्रणाली केवल उस धनराशि पर लागू होती है जिसे आप खाते से निकालते हैं।

संपत्ति के बदले ऋण कैसे प्राप्त करें

प्राप्त करने की प्रक्रिया संपत्ति पर ऋण सरल रहता है। यहाँ एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:

अपनी संपत्ति का मूल्य मूल्यांकन करें

• संपत्ति ऋण, मूल्यांकनकर्ताओं द्वारा निर्धारित आपके रियल एस्टेट मूल्य के 50% से 70% के बराबर धनराशि प्रदान करता है।
• आपकी संपत्ति पर स्पष्ट स्वामित्व होना चाहिए तथा उस पर कोई वर्तमान कानूनी विवाद नहीं होना चाहिए।

अपनी योग्यता जांचें

संपत्ति के विरुद्ध ऋण के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने वाले मानदंडों में निम्नलिखित कारक शामिल हैं:

• संपत्ति स्वामित्व स्थिति
• आय प्रोफ़ाइल
• क्रेडिट अंक
• मौजूदा देयताएं

आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें

इन दस्तावेजों को एकत्र करके ऋण आवेदन को सुचारू रूप से आगे बढ़ाएं:

• आवेदन में संपत्ति के दस्तावेज के रूप में शीर्षक विलेख और बिक्री अनुबंध दोनों की आवश्यकता होती है।
• आपको वेतन विवरण और बैंक विवरण के साथ-साथ आईटीआर विवरण के माध्यम से अपनी आय का प्रमाण देना होगा।
• केवाईसी दस्तावेज़ (आधार, पैन, पासपोर्ट)
• संपत्ति कर रसीदें
• व्यवसाय वित्तीय (यदि लागू हो)

आवेदन जमा करें

• आनंद राठी ग्लोबल फाइनेंस ऑनलाइन प्रणाली के माध्यम से या क्षेत्रीय कार्यालय में जाकर ऋण के लिए आवेदन करें।
• आवेदकों को व्यक्तिगत और संपत्ति संबंधी दस्तावेज दर्ज करके आवेदन पत्र पूरा करना होगा।
• उपयोगकर्ताओं को आवश्यक दस्तावेजों का डिजिटल संस्करण प्रस्तुत करना होगा।

संपत्ति मूल्यांकन और सत्यापन

• ऋणदाता द्वारा संपत्ति मूल्य का व्यावसायिक मूल्यांकन उनकी जांच प्रक्रिया का हिस्सा है।
• तकनीकी कर्मचारियों के साथ मिलकर कानूनी विशेषज्ञों की एक टीम स्वामित्व और संपत्ति के बाजार मूल्य को मान्य करने के लिए प्रारंभिक अनुसंधान करेगी।

ऋण स्वीकृति और वितरण

• संपत्ति मूल्यांकन और सत्यापन गतिविधियां समाप्त होने के बाद ऋण स्वीकृति संभव हो जाती है।
• धन हस्तांतरण सीधे बैंक खाते में जमा के माध्यम से होता है, जो सामान्यतः 7 से 10 व्यावसायिक दिनों के भीतर पूरा हो जाता है।

जब संपत्ति के खिलाफ ऋण की बात आती है तो आपके पास कई आवश्यक लाभ उपलब्ध होते हैं

• कम ब्याज दरें: असुरक्षित ऋणों की तुलना में, संपत्ति पर ऋण अधिक उपयुक्त ब्याज दरें प्रदान करता है।
• लचीला कार्यकाल: संपत्ति के विरुद्ध ऋण की चुकौती अवधि 5 वर्ष से 15 वर्ष तक होती है, जिससे उधारकर्ताओं को अपने नकदी प्रवाह के अनुसार अपनी ईएमआई लागत को व्यवस्थित करने की क्षमता मिलती है।
• कोई उपयोग प्रतिबंध नहीं: धन का उपयोग व्यवसाय विस्तार, निवेश या व्यक्तिगत व्यय के लिए करें।
• यह लाभ उन निवेशकों को उपलब्ध है जो उच्च निवल-मूल्य वाले व्यक्ति श्रेणी में आते हैं, क्योंकि उनकी संपत्तियों का बाजार मूल्य आमतौर पर ऊंचा होता है।

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• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
• त्वरित प्रसंस्करण और संवितरण
• वैयक्तिकृत वित्तीय सलाह
• पूर्ण समर्थन – दस्तावेज़ीकरण से शुरू होकर संपत्ति मूल्यांकन प्रक्रियाओं के माध्यम से जारी रहना

निष्कर्ष

रियल एस्टेट एसेट धारक जो अपनी प्रॉपर्टी से मूल्य प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें पूर्ण स्वामित्व बनाए रखने के लिए अपने वित्तीय समाधान के रूप में संपत्ति के विरुद्ध ऋण पर विचार करना चाहिए। आनंद राठी ग्लोबल फाइनेंस की आवेदन प्रणाली जटिल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विशेषज्ञ कर्मचारियों द्वारा निर्देशित निर्बाध संचालन को नियोजित करती है।

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