मालमत्तेवर कर्ज घेण्यासाठी पात्रता निकष काय आहेत?

कल्पना करा: कुणाल, एक लहान व्यवसाय मालक, गेल्या दशकाहून अधिक काळ एक यशस्वी हार्डवेअर स्टोअर चालवत आहे. वाढत्या मागणीमुळे, तो आणखी दोन आउटलेट उघडण्याची योजना आखत आहे. तथापि, इन्व्हेंटरी, कर्मचारी आणि मार्केटिंगसाठी आवश्यक असलेले खेळते भांडवल त्याच्या बचतीपेक्षा जास्त आहे. उच्च व्याजदराचे वैयक्तिक कर्ज घेण्याऐवजी, कुणाल त्याच्या व्यावसायिक मालमत्तेचा तारण म्हणून वापर करतो आणि एक सुरक्षित ठेवतो मालमत्तेवर कर्ज (LAP) कमी व्याजदर आणि परतफेडीचा कालावधी जास्त. यामुळे त्याला त्याच्या रोख प्रवाहावर ताण न येता विस्तार करता येतो.

तुम्ही व्यवसाय वाढीसाठी प्रयत्न करणारे एसएमई असाल किंवा वैयक्तिक आर्थिक गरजा पूर्ण करण्याचे ध्येय असलेले व्यक्ती असाल, एलएपी तुमच्या विद्यमान मालमत्तेची क्षमता उघड करून एक व्यावहारिक उपाय देते.

मालमत्तेवर कर्ज म्हणजे काय?

काय आहे मालमत्तेवर कर्ज अर्थ​? मालमत्तेवर कर्जाचे विविध प्रकार आहेत. मालमत्तेवर कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज आहे ज्यामध्ये तुम्ही तुमची निवासी, व्यावसायिक किंवा औद्योगिक मालमत्ता तारण म्हणून ठेवता. त्या बदल्यात, तुम्हाला विविध कारणांसाठी वापरता येणारे निधी उपलब्ध होतात - व्यवसाय विस्तार, कर्ज एकत्रीकरण, खेळत्या भांडवलाच्या गरजा किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा उच्च शिक्षण यासारखे वैयक्तिक खर्च.

मुख्य फायदे

• कमी व्याजदर: मालमत्तेद्वारे सुरक्षित असल्याने, LAP असुरक्षित कर्जांपेक्षा कमी व्याजदर देते.
• जास्त कर्ज रक्कम: तुमच्या मालमत्तेच्या बाजारभावाच्या ६०-७०% पर्यंत तुम्ही फायदा घेऊ शकता.
• लवचिक कार्यकाळ: १५ वर्षांपर्यंतच्या परतफेडीच्या कालावधीचा आनंद घ्या, ज्यामुळे व्यवस्थापित करण्यायोग्य EMI मिळतील.
• बहुउद्देशीय वापर: कर्जाची रक्कम व्यवसाय आणि वैयक्तिक गरजांसाठी वापरली जाऊ शकते.

मालमत्तेवर कर्जासाठी पात्रता निकष

पात्रता निकष पूर्ण करणे हे LAP जलद आणि अनुकूल अटींवर मिळवण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. कर्ज देणारे सामान्यतः काय शोधतात ते येथे आहे:

अर्जदाराची प्रोफाइल

• व्यक्तींसाठी: पगारदार आणि स्वयंरोजगार असलेले व्यावसायिक पात्र आहेत.
• व्यवसायांसाठी: एसएमई, प्रोप्रायटरशिप, पार्टनरशिप आणि प्रायव्हेट लिमिटेड कंपन्या अर्ज करू शकतात.
• वय: कर्जाच्या मुदतीच्या वेळी अर्जदाराचे वय २१ ते ६५ वर्षांच्या दरम्यान असावे.
• क्रेडिट स्कोअर: ७५० किंवा त्याहून अधिक स्कोअरमुळे तुमच्या कर्जाच्या मंजुरीची आणि चांगल्या मुदतीची शक्यता वाढते.

स्वीकारलेल्या मालमत्तेचा प्रकार

• निवासी: फ्लॅट्स, अपार्टमेंट्स आणि स्वतंत्र घरे.
• व्यावसायिक: दुकाने, कार्यालये आणि गोदामे.
• औद्योगिक: निवडक कर्जदार देखील मूल्यांकनाच्या अधीन राहून औद्योगिक मालमत्ता स्वीकारतात.

मालमत्तेची मालकी आणि स्थिती

• ही मालमत्ता कायदेशीररित्या तुमच्या मालकीची असावी किंवा तुमच्या जवळच्या कुटुंबातील सदस्यांसह संयुक्तपणे धारण केलेली असावी.
• ते कायदेशीर वाद किंवा अडचणींपासून मुक्त असावे.

कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर

कर्ज देणारे कर्जाच्या रकमेसाठी मालमत्तेच्या बाजार मूल्याच्या ६०-७०% रक्कम देतात. उदाहरणार्थ:

• जर तुमच्या मालमत्तेची किंमत ₹१ कोटी असेल, तर तुम्हाला ₹६०-७० लाखांपर्यंतचे कर्ज मिळू शकते.

मालमत्तेवर कर्ज घेण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

योग्य कागदपत्रे योग्य ठिकाणी ठेवल्याने मंजुरी प्रक्रिया जलद होते. तुम्हाला याची आवश्यकता असेल ते येथे आहे:

ओळख आणि पत्ता पुरावा

• आधार कार्ड / पासपोर्ट / मतदार ओळखपत्र / ड्रायव्हिंग लायसन्स

उत्पन्नाचा पुरावा

• पगारदार व्यक्ती: शेवटच्या ३ महिन्यांच्या पगाराच्या स्लिप, फॉर्म १६ आणि ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट.
• स्वयंरोजगार: गेल्या २ वर्षांचे आयकर विवरणपत्र (ITR), नफा आणि तोटा विवरणपत्रे आणि व्यवसाय बँक विवरणपत्रे.
• लघु आणि मध्यम उद्योग आणि कंपन्या: गेल्या २ वर्षांचे ऑडिट केलेले बॅलन्स शीट आणि उत्पन्न विवरणपत्रे.

मालमत्तेची कागदपत्रे

• विक्री करार किंवा मालकी करार
• मालमत्ता कराच्या पावत्या
• बोजा प्रमाणपत्र
• मंजूर इमारत आराखडा (लागू असल्यास)

अतिरिक्त दस्तऐवज

• कर्ज अर्ज फॉर्म
• पासपोर्ट आकाराचे छायाचित्र
• स्वाक्षरी पडताळणी
• सह-मालकांचे केवायसी कागदपत्रे (जर असतील तर)

कर्ज गणना उदाहरण

रोहितचा विचार करूया, ज्याच्याकडे ₹१.५ कोटी किमतीची व्यावसायिक मालमत्ता आहे. तो त्याच्या नवीन उत्पादन युनिटला निधी देण्यासाठी LAP साठी अर्ज करतो.

• मालमत्ता मूल्य: ₹ 1.5 कोटी
• एलटीव्ही प्रमाण: 65%
• कर्ज रक्कमः Lakh 97.5 लाख
• व्याज दर: १५.०% दरसाल
• कार्यकालः 15 वर्षे

मासिक ईएमआय गणना: मानक ईएमआय फॉर्म्युला वापरून, रोहितचा मासिक हप्ता अंदाजे ₹१ लाख इतका येतो, ज्यामुळे तो त्याच्या व्यवसायाच्या रोख प्रवाहात व्यवस्थापित करता येतो.

एलएपी एसएमईंना कसा फायदा देऊ शकते

व्यवसाय विस्तार

तुमचे ऑपरेशन्स वाढवण्यासाठी, नवीन शाखा उघडण्यासाठी किंवा नवीन तंत्रज्ञानात गुंतवणूक करण्यासाठी LAP फंड वापरा.

कार्यरत भांडवल आणि रोख प्रवाह

कर्जाचा वापर इन्व्हेंटरी, पगार किंवा विक्रेत्यांचे पेमेंट व्यवस्थापित करण्यासाठी करून तुमच्या खेळत्या भांडवलाची कमतरता कमी करा.

कर्ज एकत्रीकरण

जर तुमच्याकडे अनेक उच्च व्याजदराची कर्जे असतील, तर तुम्ही त्यांना कमी व्याजदराने एकाच LAP मध्ये एकत्रित करू शकता, ज्यामुळे तुमचा EMI भार कमी होईल.

वैयक्तिक किंवा आपत्कालीन गरजा

एसएमई मालक उच्च शिक्षण, वैद्यकीय आणीबाणी किंवा लग्न यासारख्या वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्टांसाठी देखील एलएपी वापरू शकतात.

कर्ज देणारा निवडताना विचारात घेण्यासारखे महत्त्वाचे घटक

व्याज दर

सर्वात स्पर्धात्मक अटी सुरक्षित करण्यासाठी वेगवेगळ्या कर्ज देणाऱ्यांकडून मिळणाऱ्या व्याजदरांची तुलना करा. व्याजदरात ०.५% फरक असला तरी तुमच्या एकूण परतफेडीच्या रकमेवर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो.

प्रक्रियेची वेळ

जलद प्रक्रिया आणि कमीत कमी कागदपत्रांसाठी ओळखला जाणारा, ज्यामुळे तुम्हाला त्वरित निधी मिळेल याची खात्री करणारा कर्जदाता निवडा.

लवचिक परतफेड पर्याय

तुमच्या व्यवसायाच्या रोख प्रवाह किंवा उत्पन्न चक्रांशी जुळणारे सानुकूलित परतफेड योजना ऑफर करणारे कर्जदाते शोधा.

शुल्कात पारदर्शकता

अनपेक्षित खर्च टाळण्यासाठी प्रक्रिया शुल्क, प्रीपेमेंट दंड किंवा प्रशासकीय खर्च यासारखे छुपे शुल्क तपासा.

आजच प्रारंभ करा

तुमच्या मालमत्तेची विक्री न करता तिचे मूल्य जाणून घेण्यासाठी प्रॉपर्टी अगेन्स्ट लोन हा एक स्मार्ट मार्ग आहे. तुम्ही व्यवसाय विस्ताराचे लक्ष्य ठेवणारे एसएमई असाल किंवा रोखता शोधणारे किरकोळ विक्रेता असाल, एलएपी लवचिक अटींसह परवडणारे निधी देते.

तुमच्या मालमत्तेवर कर्ज कसे मिळवायचे याचा विचार करत आहात का? तुमच्या मालमत्तेची आर्थिक क्षमता उघड करण्यास तुम्ही तयार आहात का?

आजच तुमच्या पसंतीच्या कर्जदात्याशी संपर्क साधा आणि तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेले अनुकूलित कर्ज उपाय शोधा.