சொத்து மீதான கடனுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள் என்ன?

இதை கற்பனை செய்து பாருங்கள்: குணால் என்ற சிறு வணிக உரிமையாளர், ஒரு தசாப்தத்திற்கும் மேலாக ஒரு வெற்றிகரமான வன்பொருள் கடையை நடத்தி வருகிறார். அதிகரித்து வரும் தேவையுடன், அவர் மேலும் இரண்டு விற்பனை நிலையங்களைத் திறக்கத் திட்டமிட்டுள்ளார். இருப்பினும், சரக்கு, ஊழியர்கள் மற்றும் சந்தைப்படுத்தலுக்குத் தேவையான பணி மூலதனம் அவரது சேமிப்பை விட அதிகமாக உள்ளது. அதிக வட்டி தனிநபர் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்குப் பதிலாக, குணால் தனது வணிகச் சொத்தை பிணையமாகப் பயன்படுத்தி ஒரு சொத்து பேரிலான கடன் (LAP) குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் கொண்டது. இது அவரது பணப்புழக்கத்தை பாதிக்காமல் விரிவாக்க அனுமதிக்கிறது.

நீங்கள் வணிக வளர்ச்சியை எதிர்பார்க்கும் ஒரு SME ஆக இருந்தாலும் சரி அல்லது தனிப்பட்ட நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய விரும்பும் ஒரு நபராக இருந்தாலும் சரி, உங்கள் தற்போதைய சொத்தின் திறனைத் திறப்பதன் மூலம் ஒரு LAP ஒரு நடைமுறை தீர்வை வழங்குகிறது.

சொத்து மீதான கடன் என்றால் என்ன?

என்ன சொத்து பேரிலான கடன் அதாவது, பல்வேறு வகையான சொத்து அடமானக் கடன்கள் உள்ளன. சொத்து அடமானக் கடன் என்பது உங்கள் குடியிருப்பு, வணிக அல்லது தொழில்துறை சொத்தை பிணையமாக அடமானம் வைக்கும் ஒரு பாதுகாப்பான கடனாகும். அதற்கு ஈடாக, வணிக விரிவாக்கம், கடன் ஒருங்கிணைப்பு, பணி மூலதனத் தேவைகள் அல்லது மருத்துவ அவசரநிலைகள் அல்லது உயர் கல்வி போன்ற தனிப்பட்ட செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய நிதியை நீங்கள் பெறுவீர்கள்.

முக்கிய நன்மைகள்

• குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்: சொத்துக்களால் பாதுகாக்கப்படுவதால், LAP பாதுகாப்பற்ற கடன்களை விட குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது.
• அதிக கடன் தொகை: உங்கள் சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் 60-70% வரை நீங்கள் பெறலாம்.
• நெகிழ்வான காலம்: நிர்வகிக்கக்கூடிய EMI-களை உறுதிசெய்து, 15 ஆண்டுகள் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்களை அனுபவியுங்கள்.
• பல்நோக்கு பயன்பாடு: கடன் தொகையை வணிகம் மற்றும் தனிப்பட்ட தேவைகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம்.

சொத்து மீதான கடனுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள்

தகுதி அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்வது, விரைவாகவும் சாதகமான விதிமுறைகளிலும் LAP-ஐப் பெறுவதற்கு முக்கியமாகும். கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாகத் தேடுவது இங்கே:

விண்ணப்பதாரர் சுயவிவரம்

• தனி நபர்களுக்கு: சம்பளம் வாங்கும் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்கள் தகுதியுடையவர்கள்.
• வணிகங்களுக்கு: SMEகள், உரிமையாளர் நிறுவனங்கள், கூட்டாண்மைகள் மற்றும் தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் விண்ணப்பிக்கலாம்.
• வயது: கடன் முதிர்ச்சியின் போது விண்ணப்பதாரர் 21 முதல் 65 வயதுக்குள் இருக்க வேண்டும்.
• அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்: 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண் உங்கள் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது மற்றும் சிறந்த கடன் விதிமுறைகளை வழங்குகிறது.

ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட சொத்து வகை

• வீட்டு: அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள், அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள் மற்றும் தனி வீடுகள்.
• வணிக: கடைகள், அலுவலகங்கள் மற்றும் கிடங்குகள்.
• தொழிற்சாலை: மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களும் தொழில்துறை சொத்துக்களை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்.

சொத்து உரிமை மற்றும் நிபந்தனை

• அந்த சொத்து உங்களுக்குச் சட்டப்பூர்வமாகச் சொந்தமானதாகவோ அல்லது உங்கள் நெருங்கிய குடும்ப உறுப்பினர்களுடன் கூட்டாக வைத்திருக்கவோ இருக்க வேண்டும்.
• இது சட்டப் பூசல்கள் அல்லது சுமைகள் இல்லாமல் இருக்க வேண்டும்.

கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம்

கடன் வழங்குபவர்கள் சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் 60-70% ஐ கடன் தொகையாக வழங்குகிறார்கள். உதாரணமாக:

• உங்கள் சொத்து ₹1 கோடி மதிப்புடையதாக இருந்தால், நீங்கள் ₹60-70 லட்சம் வரை கடன் பெறலாம்.

சொத்து அடமானக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

சரியான ஆவணங்களை வைத்திருப்பது ஒப்புதல் செயல்முறையை விரைவுபடுத்துகிறது. உங்களுக்குத் தேவையானவை இங்கே:

அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று

• ஆதார் அட்டை / பாஸ்போர்ட் / வாக்காளர் ஐடி / ஓட்டுநர் உரிமம்

வருமானச் சான்று

• ஊதியம் பெறும் நபர்கள்: கடந்த 3 மாத சம்பளச் சீட்டுகள், படிவம் 16 மற்றும் 6 மாத வங்கி அறிக்கைகள்.
• சுயதொழில்: கடந்த 2 ஆண்டுகளுக்கான வருமான வரி வருமானங்கள் (ITR), லாப நஷ்ட அறிக்கைகள் மற்றும் வணிக வங்கி அறிக்கைகள்.
• SMEகள் மற்றும் நிறுவனங்கள்: கடந்த 2 ஆண்டுகளுக்கான தணிக்கை செய்யப்பட்ட இருப்புநிலைக் குறிப்புகள் மற்றும் வருமான அறிக்கைகள்.

சொத்து ஆவணங்கள்

• விற்பனைப் பத்திரம் அல்லது உரிமைப் பத்திரம்
• சொத்து வரி ரசீதுகள்
• இணை சான்றிதழ்
• அங்கீகரிக்கப்பட்ட கட்டிடத் திட்டம் (பொருந்தினால்)

கூடுதல் ஆவணங்கள்

• கடன் விண்ணப்பப் படிவம்
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்
• கையொப்ப சரிபார்ப்பு
• இணை உரிமையாளர்களின் KYC ஆவணங்கள் (ஏதேனும் இருந்தால்)

கடன் கணக்கீட்டு எடுத்துக்காட்டு

ரோஹித்தை எடுத்துக் கொள்வோம், அவருக்கு ₹1.5 கோடி மதிப்புள்ள வணிகச் சொத்து உள்ளது. அவர் தனது புதிய உற்பத்தி அலகுக்கு நிதியளிக்க LAP-க்கு விண்ணப்பிக்கிறார்.

• சொத்து மதிப்பு: ₹1.5 கோடி
• LTV விகிதம்: 65%
• கடன்தொகை: 97.5 லட்சம்
• வட்டி விகிதம்: 9.5% பா
• தவணைக் காலம்: 15 ஆண்டுகள்

மாதாந்திர EMI கணக்கீடு: ஒரு நிலையான EMI சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி, ரோஹித்தின் மாதாந்திர தவணை தோராயமாக ₹1 லட்சமாகிறது, இது அவரது வணிக பணப்புழக்கத்திற்குள் நிர்வகிக்கக்கூடியதாக அமைகிறது.

LAP எவ்வாறு SME களுக்கு பயனளிக்கும்

வணிக விரிவாக்கம்

உங்கள் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்த, புதிய கிளைகளைத் திறக்க அல்லது புதிய தொழில்நுட்பத்தில் முதலீடு செய்ய LAP நிதிகளைப் பயன்படுத்தவும்.

பணி மூலதனம் மற்றும் பணப்புழக்கம்

சரக்கு, சம்பளம் அல்லது விற்பனையாளர் கொடுப்பனவுகளை நிர்வகிக்க கடனைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் உங்கள் பணி மூலதன நெருக்கடியை எளிதாக்குங்கள்.

கடன் ஒருங்கிணைப்பு

உங்களிடம் அதிக வட்டி விகிதத்தில் பல கடன்கள் இருந்தால், அவற்றை குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் ஒரே LAP ஆக இணைத்து, உங்கள் EMI சுமையைக் குறைக்கலாம்.

தனிப்பட்ட அல்லது அவசரத் தேவைகள்

SME உரிமையாளர்கள் உயர்கல்வி, மருத்துவ அவசரநிலைகள் அல்லது திருமணங்கள் போன்ற தனிப்பட்ட நிதி இலக்குகளுக்கும் LAP-ஐப் பயன்படுத்தலாம்.

கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய காரணிகள்

வட்டி விகிதங்கள்

மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த விதிமுறைகளைப் பெற வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களின் விகிதங்களை ஒப்பிடுக. வட்டியில் 0.5% வித்தியாசம் கூட உங்கள் மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை கணிசமாக பாதிக்கும்.

செயலாக்க நேரம்

விரைவான செயலாக்கம் மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுக்கு பெயர் பெற்ற ஒரு கடன் வழங்குநரைத் தேர்வுசெய்து, உங்களுக்கு உடனடியாக நிதி கிடைப்பதை உறுதிசெய்யவும்.

நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள்

உங்கள் வணிக பணப்புழக்கம் அல்லது வருமான சுழற்சிகளுடன் ஒத்துப்போகும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களை வழங்கும் கடன் வழங்குநர்களைத் தேடுங்கள்.

கட்டணங்களில் வெளிப்படைத்தன்மை

எதிர்பாராத செலவுகளைத் தவிர்க்க செயலாக்கக் கட்டணங்கள், முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள் அல்லது நிர்வாகச் செலவுகள் போன்ற மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்களைச் சரிபார்க்கவும்.

இன்று தொடங்கவும்

சொத்து மீதான கடன் என்பது உங்கள் சொத்தை விற்காமல் அதன் மதிப்பை வெளிப்படுத்த ஒரு புத்திசாலித்தனமான வழியாகும். நீங்கள் வணிக விரிவாக்கத்தை நோக்கமாகக் கொண்ட ஒரு SME ஆக இருந்தாலும் சரி அல்லது பணப்புழக்கத்தைத் தேடும் சில்லறை விற்பனையாளராக இருந்தாலும் சரி, LAP நெகிழ்வான விதிமுறைகளுடன் மலிவு நிதியை வழங்குகிறது.

உங்கள் சொத்துக்கு அடமானம் வைத்து கடன் பெறுவது எப்படி என்று யோசிக்கிறீர்களா? உங்கள் சொத்தின் நிதி திறனை வெளிப்படுத்த நீங்கள் தயாரா?

உங்களுக்கு விருப்பமான கடன் வழங்குநரை இன்றே தொடர்பு கொண்டு, உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன் தீர்வுகளை ஆராயுங்கள்.