ఆస్తిపై లోన్ కోసం అర్హత ప్రమాణాలు ఏమిటి?

దీన్ని ఊహించుకోండి: చిన్న వ్యాపార యజమాని అయిన కునాల్ దశాబ్దానికి పైగా విజయవంతమైన హార్డ్‌వేర్ స్టోర్‌ను నడుపుతున్నాడు. పెరుగుతున్న డిమాండ్‌తో, అతను మరో రెండు అవుట్‌లెట్‌లను తెరవాలని యోచిస్తున్నాడు. అయితే, ఇన్వెంటరీ, సిబ్బంది మరియు మార్కెటింగ్‌కు అవసరమైన వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అతని పొదుపును మించిపోయింది. అధిక వడ్డీ వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఎంచుకోవడానికి బదులుగా, కునాల్ తన వాణిజ్య ఆస్తిని పూచీకత్తుగా ఉపయోగిస్తాడు మరియు ఆస్తిపై రుణం (LAP) తక్కువ వడ్డీ రేటు మరియు ఎక్కువ తిరిగి చెల్లించే కాలపరిమితితో. ఇది అతని నగదు ప్రవాహానికి ఇబ్బంది లేకుండా విస్తరించడానికి అనుమతిస్తుంది.

మీరు వ్యాపార వృద్ధిని కోరుకునే SME అయినా లేదా వ్యక్తిగత ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్న వ్యక్తి అయినా, మీ ప్రస్తుత ఆస్తి సామర్థ్యాన్ని అన్‌లాక్ చేయడం ద్వారా LAP ఒక ఆచరణాత్మక పరిష్కారాన్ని అందిస్తుంది.

ఆస్తిపై లోన్ అంటే ఏమిటి?

ఏమిటి ఆస్తిపై రుణం అర్థం? ఆస్తిపై వివిధ రకాల రుణాలు ఉన్నాయి. ఆస్తిపై రుణం అనేది మీరు మీ నివాస, వాణిజ్య లేదా పారిశ్రామిక ఆస్తిని పూచీకత్తుగా తాకట్టు పెట్టే సురక్షితమైన రుణం. ప్రతిగా, వ్యాపార విస్తరణ, రుణ ఏకీకరణ, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలు లేదా వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు లేదా ఉన్నత విద్య వంటి వ్యక్తిగత ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించగల నిధులకు మీరు ప్రాప్యత పొందుతారు.

కీ ప్రయోజనాలు

• తక్కువ వడ్డీ రేట్లు: ఆస్తి ద్వారా సురక్షితం చేయబడినందున, LAP అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది.
• అధిక రుణ మొత్తం: మీరు మీ ఆస్తి మార్కెట్ విలువలో 60-70% వరకు పొందవచ్చు.
• సౌకర్యవంతమైన పదవీకాలం: నిర్వహించదగిన EMIలను నిర్ధారిస్తూ, 15 సంవత్సరాల వరకు తిరిగి చెల్లించే కాలాలను ఆస్వాదించండి.
• బహుళార్ధసాధక వినియోగం: ఈ రుణ మొత్తాన్ని వ్యాపార మరియు వ్యక్తిగత అవసరాలకు ఉపయోగించవచ్చు.

ఆస్తిపై రుణం కోసం అర్హత ప్రమాణాలు

LAP త్వరగా మరియు అనుకూలమైన నిబంధనలకు పొందడానికి అర్హత ప్రమాణాలను చేరుకోవడం కీలకం. రుణదాతలు సాధారణంగా ఏమి చూస్తారో ఇక్కడ ఉంది:

దరఖాస్తుదారు ప్రొఫైల్

• వ్యక్తుల కోసం: జీతం పొందే మరియు స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న నిపుణులు అర్హులు.
• వ్యాపారాల కోసం: SMEలు, యాజమాన్యాలు, భాగస్వామ్యాలు మరియు ప్రైవేట్ లిమిటెడ్ కంపెనీలు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.
• వయసు: రుణం గడువు ముగిసే సమయానికి దరఖాస్తుదారు వయస్సు 21 మరియు 65 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి.
• క్రెడిట్ స్కోరు: 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోరు మీ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను మరియు మెరుగైన రుణ నిబంధనలను మెరుగుపరుస్తుంది.

ఆమోదించబడిన ఆస్తి రకం

• రెసిడెన్షియల్: ఫ్లాట్లు, అపార్ట్‌మెంట్లు మరియు స్వతంత్ర ఇళ్ళు.
• కమర్షియల్స్: దుకాణాలు, కార్యాలయాలు మరియు గిడ్డంగులు.
• పారిశ్రామిక: ఎంపిక చేసిన రుణదాతలు కూడా మూల్యాంకనానికి లోబడి పారిశ్రామిక ఆస్తులను అంగీకరిస్తారు.

ఆస్తి యాజమాన్యం మరియు పరిస్థితి

• ఆస్తి చట్టబద్ధంగా మీ స్వంతం అయి ఉండాలి లేదా మీ కుటుంబ సభ్యులతో కలిసి ఉమ్మడిగా కలిగి ఉండాలి.
• ఇది చట్టపరమైన వివాదాలు లేదా ప్రతిబంధకాలు లేకుండా ఉండాలి.

లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి

రుణదాతలు ఆస్తి మార్కెట్ విలువలో 60-70% రుణ మొత్తంగా అందిస్తారు. ఉదాహరణకు:

• మీ ఆస్తి విలువ ₹1 కోటి అయితే, మీరు ₹60-70 లక్షల వరకు రుణం పొందవచ్చు.

ఆస్తిపై రుణం కోసం అవసరమైన పత్రాలు

సరైన పత్రాలను కలిగి ఉండటం ఆమోద ప్రక్రియను వేగవంతం చేస్తుంది. మీకు కావలసింది ఇక్కడ ఉంది:

గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు

• ఆధార్ కార్డ్ / పాస్‌పోర్ట్ / ఓటరు ఐడి / డ్రైవింగ్ లైసెన్స్

ఆదాయ రుజువు

• జీతం పొందిన వ్యక్తులు: గత 3 నెలల జీతం స్లిప్పులు, ఫారం 16, మరియు 6 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు.
• స్వయం ఉపాధి: గత 2 సంవత్సరాల ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు (ITR), లాభనష్టాల ప్రకటనలు మరియు వ్యాపార బ్యాంకు స్టేట్‌మెంట్‌లు.
• SMEలు మరియు కంపెనీలు: గత 2 సంవత్సరాల బ్యాలెన్స్ షీట్లు మరియు ఆదాయ నివేదికలను ఆడిట్ చేశారు.

ఆస్తి పత్రాలు

• అమ్మకపు దస్తావేజు లేదా టైటిల్ డీడ్
• ఆస్తి పన్ను రసీదులు
• ఎన్కంబరెన్స్ సర్టిఫికేట్
• ఆమోదించబడిన భవన ప్రణాళిక (వర్తిస్తే)

అదనపు పత్రాలు

• రుణ దరఖాస్తు ఫారమ్
• పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఛాయాచిత్రాలు
• సంతకం ధృవీకరణ
• సహ-యజమానుల KYC పత్రాలు (ఏవైనా ఉంటే)

రుణ గణన ఉదాహరణ

రోహిత్ విషయమే తీసుకుందాం, అతనికి ₹1.5 కోట్ల విలువైన వాణిజ్య ఆస్తి ఉంది. అతను తన కొత్త తయారీ యూనిట్‌కు నిధులు సమకూర్చడానికి LAP కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటాడు.

• ఆస్తి విలువ: ₹1.5 కోట్లు
• LTV నిష్పత్తి: 65%
• అప్పు మొత్తం: 97.5 లక్షలు
• వడ్డీ రేటు: 9.5% పే
• పదవీకాలం: 15 సంవత్సరాల

నెలవారీ EMI గణన: ప్రామాణిక EMI ఫార్ములా ఉపయోగించి, రోహిత్ నెలవారీ వాయిదా సుమారు ₹1 లక్ష వరకు ఉంటుంది, ఇది అతని వ్యాపార నగదు ప్రవాహంలో నిర్వహించదగినదిగా చేస్తుంది.

LAP SME లకు ఎలా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది

వ్యాపార విస్తరణ

మీ కార్యకలాపాలను విస్తరించడానికి, కొత్త శాఖలను తెరవడానికి లేదా కొత్త టెక్నాలజీలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి LAP నిధులను ఉపయోగించండి.

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మరియు క్యాష్ ఫ్లో

ఇన్వెంటరీ, జీతాలు లేదా విక్రేత చెల్లింపులను నిర్వహించడానికి లోన్ ఉపయోగించడం ద్వారా మీ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ సంక్షోభాన్ని తగ్గించుకోండి.

Cons ణ ఏకీకరణ

మీకు అధిక వడ్డీ ఉన్న బహుళ రుణాలు ఉంటే, మీరు వాటిని తక్కువ వడ్డీ రేటుతో ఒకే LAPగా ఏకీకృతం చేయవచ్చు, మీ EMI భారాన్ని తగ్గించవచ్చు.

వ్యక్తిగత లేదా అత్యవసర అవసరాలు

SME యజమానులు ఉన్నత విద్య, వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు లేదా వివాహాలు వంటి వ్యక్తిగత ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం కూడా LAPని ఉపయోగించవచ్చు.

రుణదాతను ఎన్నుకునేటప్పుడు పరిగణించవలసిన ముఖ్య అంశాలు

వడ్డీ రేట్లు

అత్యంత పోటీతత్వ నిబంధనలను పొందేందుకు వివిధ రుణదాతల నుండి రేట్లను పోల్చండి. వడ్డీలో 0.5% వ్యత్యాసం కూడా మీ మొత్తం తిరిగి చెల్లించే మొత్తాన్ని గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

ప్రక్రియ సమయం

త్వరిత ప్రాసెసింగ్ మరియు కనీస డాక్యుమెంటేషన్‌కు పేరుగాంచిన రుణదాతను ఎంచుకోండి, తద్వారా మీరు వెంటనే నిధులు అందుకుంటారు.

సౌకర్యవంతమైన తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలు

మీ వ్యాపార నగదు ప్రవాహం లేదా ఆదాయ చక్రాలకు అనుగుణంగా అనుకూలీకరించిన తిరిగి చెల్లింపు ప్రణాళికలను అందించే రుణదాతల కోసం చూడండి.

ఛార్జీలలో పారదర్శకత

ఊహించని ఖర్చులను నివారించడానికి ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు లేదా పరిపాలనా ఖర్చులు వంటి దాచిన ఛార్జీల కోసం తనిఖీ చేయండి.

నేడు ప్రారంభించండి

ఆస్తిపై రుణం అనేది మీ ఆస్తిని అమ్మకుండానే దాని విలువను అన్‌లాక్ చేయడానికి ఒక తెలివైన మార్గం. మీరు వ్యాపార విస్తరణ కోసం లక్ష్యంగా ఉన్న SME అయినా లేదా లిక్విడిటీ కోసం చూస్తున్న రిటైలర్ అయినా, LAP సరళమైన నిబంధనలతో సరసమైన నిధులను అందిస్తుంది.

మీ ఆస్తిపై రుణం ఎలా పొందాలో ఆలోచిస్తున్నారా? మీ ఆస్తి యొక్క ఆర్థిక సామర్థ్యాన్ని అన్‌లాక్ చేయడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉన్నారా?

మీకు ఇష్టమైన రుణదాతను ఈరోజే సంప్రదించండి మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో మీకు సహాయపడటానికి రూపొందించబడిన అనుకూలీకరించిన రుణ పరిష్కారాలను అన్వేషించండి.